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捷克论坛最新地址:“有偿开户”风险重重微信现60元出售银行账户

来源:户县交通运输网 日期:2016-08-09
  有的当事人因此碰到不必要的麻烦,不仅损害个人信誉,对于今后买房、买车、贷款、出行均有影响,有的当事人甚至遭遇牢狱之灾。
 
  “不法分子一般针对部分地处偏僻、经济较为落后地方开展‘有偿开户’诈骗,以及利用诸如学生等涉世未深的群体行骗,捷克论坛最新地址给银行和相关监管部门的查处带来了一定的难度。”工行广东省分行营业部保卫部相关工作人员说。
 
  在一些微信群里,不法分子用几十元的蝇头小利诱骗人们“有偿开户”的事件不时发生。近期,中国工商银行(4.360, 0.02, 0.46%)广州友谊(14.940, -0.17, -1.13%)支行就成功堵截了一起利用微信圈诱骗学生出售银行账户的事件。
 
  将个人金融账户出售、出借给他人使用,自身可能会遭受哪些损失、产生怎样的后果?这种“租售”来的银行账户通常可能用于哪些非法活动?
 
  “学生们一个接一个,来要求开立银行账户,说是用来存暑期打工的兼职费。”工行广州友谊支行行长香喜云说。
 
  2016年6月初一个星期天的上午,工行广州友谊支行陆续进来了十多个大学生样子的学生,说是附近国防工业职工大学的学生,因暑期兼职需要办理新开银行账户。
 
  有别于一般新开户人,这些学生几乎都不能完整说出自己计划预留的电话号码,一些学生还拿出纸条来边看边说。
 
  这些异常举动引起了银行工作人员的怀疑,“他们不应该记不得自己的电话号码”,而且,这些学生几乎都要求银行在开户后,同时开通U盾、网上银行和手机银行。
 
  银行经办人员经过仔细询问才明白,原来这些学生开立的账户并非是给自己使用,而是将户头转卖给其他人并收取60元的报酬,业内俗称“卖户头”。
 
  经网点工作人员耐心解释,学生们才知晓出借银行账户的危害,取消了原开户计划,并通知部分在其他银行已开立账户的同学停止出租、出借账户行为。
 
  随即,银行网点与辖区派出所联系,广州越秀区华乐街派出所民警经过调查发现,该事件为犯罪分子利用大学校园的微信兼职群,发布购买个人银行账户的信息,诱导学生协同进行违法行为。犯罪分子登记了报名学生的姓名、电话号码等信息,并现场向报名学生每人派发新电话卡用于银行电话核实,同时要求其开户时预留统一密码。
 
  香喜云告诉记者,涉及“卖户头”的学生共有十余名,“他们防范意识较弱,没有了解别人要拿银行账户去干什么。一些学生收到‘有偿开户’的微信信息后,还做起了义务宣传员,和朋友说有这样一个轻松的‘生财之道’。”
 
  “暑期大学生们兼职、求职增多,一些犯罪分子于是乘机打起了主意。”工行广东省分行营业部保卫部相关工作人员说。
 
  近年来,不法分子使用伪冒证件办理开户、挂失、个人网银注册等案件频发。仅工行广东省分行营业部去年以来即成功堵截伪冒证件办理业务1000多起。
 
  一家股份制银行广州分行的个人金融部负责人刘辉告诉记者,曾经有公安部门前来调阅涉及跨境洗钱犯罪嫌疑人的银行账户,发现其使用的账户是从别人手里“借”来的。
 
  “当银行和公安部门找到出借银行账户的客户时,客户才意识到事情的严重性。”刘辉说。
 
  业内专家指出,把银行账户出借或卖给别人使用,存在非常大的风险。通常,出售、出租、出借的银行账户,会被用于电信诈骗、洗钱、逃税等非法活动。
 
  记者在采访中了解到,一些普通百姓对出售银行账户的危害性认识不够,而相关监管和处罚力度也有些落后。
 
  “比如这次事件中,我们只能对涉事人员进行劝阻,有些学生听进去了,有些学生则转而去其他银行开户。对此,我们也无能为力。”香喜云说,近年不时发生出售、出借型账户被卷入纷争或案件。
 
  “不就是把账户借给别人用一下吗,我又不知道他做什么,需要负什么责任呢?”在采访过程中,广州某技术学院的学生这样说。
 
  工行广东省分行营业部保卫部相关人员说,根据最高人民法院相关规定,出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为,会追究出借人相关的民事责任。
 
  《人民币银行结算账户管理办法》规定,存款人不得出租、出借银行结算账户,不得利用银行结算账户套取银行信用。如有该项行为,非经营性的存款人给予警告并处以1000元罚款;经营性的存款人给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。而在我国刑法有关洗钱罪的条款中,对为犯罪分子提供资金账户也有相关处罚规定。
 
  据介绍,出租或者出借资金的身份证件或银行卡账户,可能会产生以下后果:他人借用自己的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;个人诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
 
 
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